信托公司积极拥抱财富管理新趋势

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信托公司积极拥抱财富管理新趋势
发布日期:2024-05-20 15:18    点击次数:196

  信托业务“三分类”新规强调信托的“服务”属性,将资产服务信托移至首位,而财富管理服务信托作为资产服务信托的第一大业务类型,对信托公司转型发展至关重要。多家信托公司相关负责人向中国证券报记者表示,在新分类下,资产服务信托已成为监管部门引导信托公司回归本源、转型发展的重点业务。其中,财富管理业务方面亮点突出,家族信托规模呈现指数型增长,保险金信托发展前景光明。

  行业新机遇与挑战同存。多位受访人士表示,信托公司应结合自身资源禀赋和实践经验,积极发展财富管理服务信托,明确定位,细分赛道,实现差异化定位、特色化发展。

  发力财富管理

  近年来,信托公司普遍加大了财富管理市场布局的力度,财富管理服务信托的发展潜力正加速释放。与此同时,其他财富管理服务信托的细分业务落地渐次展开。比如,上海信托自建标准化系统,为客户创设财富管理信托账户;2023年,平安信托从零建立起家庭服务信托产品及服务体系;粤财信托2023年落地首单家庭服务信托,家族、保险金信托渠道合作打开新局面,与工商银行等机构合作对接业务及系统;中信信托全面开展家族信托、家庭服务信托、养老服务信托等业务;五矿信托加速开拓符合行业转型的家庭服务信托业务。

  其中,家庭服务信托是信托公司发力转型的一道亮丽风景线。据中国证券报记者梳理发现,目前,已有上海信托、中粮信托、五矿信托、百瑞信托等多家信托公司推出了专属品牌的家庭服务信托。“除了投资范围仅限于标品资产外,家庭服务信托几乎集信托所有的功能优势于一身。以家庭信托账户为依托,可为客户提供涵盖财富规划、风险隔离、资产配置、财产分配等综合财富管理服务,还可嵌入一些特色服务。”中国信托业协会特约研究员邓婷说。

  2023年以来,“保险金信托”成为财富管理市场“新宠”。《2023中国保险金信托创新发展白皮书》显示,截至2023年8月,已有30余家信托公司、50余家保险公司开展相关服务。例如,平安信托保险金信托业务累计为超过2.5万户家庭提供服务;中诚信托与人保寿险签下2023年首个亿元信托规模的保险金信托大单。

  新趋势显现

  在信托业务“三分类”新规的指引下,信托业的业务体系和盈利模式正面临重构,发展的业务逻辑已发生了深刻变化。中信信托风险管理部(金融实验室)副总经理周萍表示,“三分类”的颁布实施,进一步明确了信托公司定位,信托公司商业模式转型为“资产管理+资产服务”,盈利模式有待探索。“例如,从非标债权融资业务赚取息差,转变为‘资产管理+财富管理+服务信托’的管理费和服务费的盈利模式。”

  商业模式生变的同时,信托财富管理业务还呈现出一些新的发展趋势。

  比如,服务的场景化。平安信托表示,资产服务信托离不开各类合作方,要围绕细分服务场景,建立相匹配的优秀投顾渠道、代销渠道、服务商渠道等,做好渠道合作维护,构建形成资产服务信托的渠道生态圈。此外,以受托服务切入业务场景,累积获取更多的客户资源、信托财产。比如家族信托业务,除搭架构、配产品等基础金融服务外,信托可以提供综合化金融服务方案,促进家企联动、公私联动,满足委托人财富管理等多元化金融需求。

  以金融科技赋能信托财富管理业务是该业务发展的另一大趋势。多位受访人士表示,财富管理服务信托是较为适合与金融科技进行嫁接和应用的业务领域。

  紫金信托党委书记、董事长高晓俊表示:“围绕客群经营与陪伴、财富账户管理、财富规划与资产配置三大关键能力进行数字化转型,可以极大地提升客户体验与管理运营效能,促进业务转型。”

  邓婷认为,以家族信托、家庭服务信托、保险金信托为代表的财富管理服务信托业务的大规模发展将带来信托账户数量的大幅增长,这对信托公司的账户运营管理能力和效率提出较高要求,需要大力提升信息科技和业务数字化水平,根据业务特点和发展需要持续迭代升级业务系统,实现对客户信息、资金收付等各类需求的高效处理,降低人工操作风险。

  迎难而上促转型

  尽管财富管理服务信托多个细分领域已呈现出良好的发展态势,但在多位受访人士看来,在推进相关业务发展时,信托公司仍面临一些挑战。

  邓婷认为,财富管理服务信托涉及业务笔数多、期间事务管理操作频繁,对人员和系统的投入要求较高。另外,五矿信托相关负责人表示,资产服务信托作为信托业务的重要板块,多达近20种,但基本处于制度窗口期,商业模式有待持续探索、相关监管规则可能需要多个监管部门协同推进。

  如何迎难而上、破除痛点?五矿信托上述负责人表示,财富零售从卖方视角向买方视角转换,以家庭服务信托、个人财富管理信托、企业财富管理信托等业务为抓手,改变资产端驱动的产品创设与采选模式,根据客户需要、风险偏好创设或采选适合的产品。

  高晓俊认为,从信托行业未来发展趋势看,需要为财富管理服务信托业务发展创造良好的制度基础及政策环境,完善财富管理服务信托发展的配套基础制度。例如,统筹协调完善信托财产登记制度、信托财产的非交易过户制度等,促进受托信托财产类型的多样化,以满足财富管理服务信托中委托人以不动产、股权等非货币财产设立信托的迫切需求。

  在2023年中国信托业年会上,监管部门有关负责人指出,当前,我国经济稳中向好趋势不断强化,财富积累的社会基础不断增厚,信托服务潜在需求不断培育和释放。信托业具有广阔的发展前景。但要把前景变为现实,必须跨越两道坎:一是要下决心转型,紧紧围绕回归本源这一根本,按照已确立的“三分类”业务方向转型,决不能依赖类信贷影子银行和通道业务;二是要下决心获得市场信任。